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台灣專屬 · 勞退勞保

勞工退休金試算：退休後每月
能領多少錢？

勞退新制專戶累積金額 + 勞保老年年金，兩筆退休收入一次算清楚。含雇主 6% 提繳、自提 0-6%、保證收益 2%，以及所得替代率分析。

勞退勞保試算器
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退休後每月預估收入
NT$0
勞退月領 + 勞保年金合計
勞退新制月領
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專戶累積按 20 年月領
勞保年金月領
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平均薪資 × 年資 × 1.55%
明細拆分
項目金額
所得替代率 0%
退休月收入 / 目前月投保薪資
本計算器依據勞工退休金條例及勞工保險條例之現行規定進行試算。勞保年金給付金額受投保薪資調整、法令變更等因素影響，實際金額以勞工保險局核定為準。計算結果僅為估算，不構成任何投資建議。

計算公式與參數說明

這部計算機涵蓋兩套制度：勞退新制（個人專戶）和勞保老年年金（社會保險）。以下逐一拆解兩條計算公式、每個參數的官方數據來源、三組不同情境的算例，以及常見的誤區。

一、完整計算公式

🔹 公式 A：勞退新制——個人專戶累積

勞退新制下，雇主每月按你的月薪提撥 6% 到你的個人專戶。這筆錢連同投資收益，年滿 60 歲即可請領。

每月提撥額 ＝ 月薪 × 6%（月薪上限 NT$150,000）
專戶累積總值 ＝ 月提撥額 × [（1 ＋ 月報酬率）總月數 − 1] ÷ 月報酬率

逐項說明：

  • 月薪：你的每月工資總額。勞退提撥的月薪上限為 NT$150,000，超過部分不計入。一般受薪階級不會觸及此上限。
  • 6%：法定最低提撥率，由雇主全額負擔。勞工可選擇額外自提 0%–6%，自提部分可全額列舉扣除所得稅。
  • 月報酬率：年報酬率 ÷ 12。勞退基金依法享有保證收益，不低於當地銀行二年期定期存款利率（2026 年約 1.5%–1.7%）。實際收益依勞動基金運用局公告為準。
  • 總月數：提撥年數 × 12。例如提撥 30 年 ＝ 360 個月。

月退休金 vs 一次領：年滿 60 歲請領時，可選擇一次領出全部累積金額，或轉為按月領取「月退休金」。月退休金是將專戶金額依請領年齡對應的平均餘命及利率換算，每月固定發給。實際金額因人而異，建議使用勞保局 e 化服務系統試算。

🔹 公式 B：勞保老年年金（年資滿 15 年可月領）

勞保屬於社會保險，退休後按月領取老年年金。有兩種公式，勞保局自動擇優發給：

A 式 ＝ 平均月投保薪資 × 保險年資 × 0.775% ＋ NT$3,000
B 式 ＝ 平均月投保薪資 × 保險年資 × 1.55%

逐項說明：

  • 平均月投保薪資：加保期間最高 60 個月的月投保薪資平均值。未滿 5 年者以實際投保年資計算。
  • 保險年資：參加勞保的累計年數。換工作不會中斷，年資可以帶著走。
  • 0.775% 與 1.55%：法定給付率。A 式有 NT$3,000 保底加計金額，對低薪、短年資者較有利；B 式無保底，但給付率更高，對高薪、長年資者較有利。
  • 擇優規則：勞保局會分別計算 A 式和 B 式，取金額較高的發給。一般來說，年資超過 15 年且平均投保薪資偏高的勞工，B 式通常較高。
  • 年資未滿 15 年：只能請領老年一次金（平均月投保薪資 × 給付月數），不能月領。

🔹 法定請領年齡

勞保老年年金的請領年齡已逐步提高到 65 歲（民國 115 年 / 2026 年起，出生年次 52 年含以後）。可提前最多 5 年請領，但每提前 1 年減給 4%，最多減 20%。

出生年次 法定請領年齡 可提前減給請領
46 年（含）以前60 歲55–59 歲
47 年61 歲56–60 歲
48 年62 歲57–61 歲
49 年63 歲58–62 歲
50 年64 歲59–63 歲
51 年（含）以後65 歲60–64 歲

來源：勞保局，老年年金給付請領年齡規定。

二、預設參數的數據來源與年份

以下每個數字都標明了官方來源與生效日期。

  • 基本工資：NT$29,500/月（2026 年）
    來源：勞動部。2026 年 1 月 1 日起實施。投保薪資分級表起薪同步拉高至 NT$29,500。
  • 勞保投保薪資分級表最高級距：NT$45,800/月
    來源：勞保局投保薪資分級表（2026 年 1 月 1 日生效）。月薪超過 NT$45,800 者，勞保仍以 NT$45,800 計。注意：健保上限 NT$313,000、勞退上限 NT$150,000，三者不同。
  • 勞保費率：12.5%（2026 年）
    含普通事故保險 11.5% ＋ 就業保險 1%。負擔比例：勞工 20%、雇主 70%、政府 10%。來源：PwC Taiwan payroll taxes 報告（2026/08/20 更新）。
  • 勞退提撥率：6%（雇主法定最低）
    來源：《勞工退休金條例》第 14 條。雇主負擔部分不得從勞工薪資中扣除。自願提撥部分由勞工自行負擔，可在 0%–6% 範圍內調整。
  • 勞退月薪上限：NT$150,000
    來源：PwC Taiwan 報告（2026/08/20 更新）。勞退提撥以 NT$150,000 為上限，超過部分不計入。一般受薪階級不會觸及。
  • 勞保年金 A 式加計金額：NT$3,000、給付率 0.775% / 1.55%
    來源：《勞工保險條例》第 58 條之 1。此為法定公式，未經修法不會變動。
  • 勞退基金保證收益：不低於銀行二年期定存利率
    來源：《勞工退休金條例》第 23 條及勞動部 2026/08/05 公告。2026 年台灣銀行二年期定存利率約 1.5%–1.7%，即勞退基金的年保證收益率下限。實際收益依勞動基金運用局年度公告為準。
  • 計算機預設年報酬率 4%
    此為假設值，介於保證收益（約 1.6%）與歷年平均實際收益（約 4%–5%）之間，屬中性偏保守假設。

三、三個算例：勞退＋勞保一次看

以下算例假設勞退年報酬率 4%，月薪不變。每組算例分別計算勞退專戶累積和勞保老年年金，最後加總為退休每月總收入。

算例一：月薪 NT$30,000 | 年資 20 年 | 平均投保薪資 NT$30,300

【勞退新制】

雇主月提撥：30,000 × 6% ＝ NT$1,800
累積總值（4% 年報酬、20 年）＝ 1,800 × [（1.003333）240 − 1] ÷ 0.003333 ＝ NT$660,194
其中本金 NT$432,000、收益 NT$228,194（佔 35%）

【勞保老年年金】

A 式：30,300 × 20 × 0.775% ＋ 3,000 ＝ NT$7,697/月
B 式：30,300 × 20 × 1.55% ＝ NT$9,393/月
擇優 → B 式 NT$9,393/月

【退休每月總收入】：勞保年金 NT$9,393 ＋ 勞退月領（專戶 NT$660,194 分 20 年攤）約 NT$2,751 ＝ 約 NT$12,144/月

算例二：月薪 NT$45,800 | 年資 30 年 | 平均投保薪資 NT$45,800（勞保最高級距）

【勞退新制】

雇主月提撥：45,800 × 6% ＝ NT$2,748
累積總值（4% 年報酬、30 年）＝ 2,748 × [（1.003333）360 − 1] ÷ 0.003333 ＝ NT$1,907,248
其中本金 NT$989,280、收益 NT$917,968（佔 48%）

【勞保老年年金】

A 式：45,800 × 30 × 0.775% ＋ 3,000 ＝ NT$13,648/月
B 式：45,800 × 30 × 1.55% ＝ NT$21,297/月
擇優 → B 式 NT$21,297/月

【退休每月總收入】：勞保年金 NT$21,297 ＋ 勞退月領（專戶 NT$1,907,248 分 20 年攤）約 NT$7,947 ＝ 約 NT$29,244/月

算例三：月薪 NT$50,000 | 年資 35 年 | 平均投保薪資 NT$45,800（勞保封頂）

【勞退新制】

雇主月提撥：50,000 × 6% ＝ NT$3,000（勞退月薪上限 NT$150,000，未觸及）
累積總值（4% 年報酬、35 年）＝ 3,000 × [（1.003333）420 − 1] ÷ 0.003333 ＝ NT$2,741,193
其中本金 NT$1,260,000、收益 NT$1,481,193（佔 54%）

【勞保老年年金】

注意：月薪 NT$50,000 但勞保投保薪資封頂 NT$45,800
A 式：45,800 × 35 × 0.775% ＋ 3,000 ＝ NT$15,424/月
B 式：45,800 × 35 × 1.55% ＝ NT$24,846/月
擇優 → B 式 NT$24,846/月

【退休每月總收入】：勞保年金 NT$24,846 ＋ 勞退月領（專戶 NT$2,741,193 分 20 年攤）約 NT$11,422 ＝ 約 NT$36,268/月

重要提醒：上述勞退月領以「分 20 年攤」粗估，實際金額須依勞保局月退休金公式計算（考慮請領年齡、平均餘命及利率）。三組算例中，年資越長、報酬率差異的複利效果越顯著——算例三的收益佔比高達 54%，比算例一（35%）多了近 20 個百分點。

四、本計算機的局限性

  • 未計加薪：算例假設月薪不變。實際勞工會調薪，雇主提撥額會跟著增加。但勞保投保薪資有年度上限（NT$45,800），加薪超過上限後，勞保年金的邊際貢獻為零。
  • 未計自願提撥：如果你自提 6%，勞退專戶的提撥額翻倍（雇主 6% ＋ 自提 6% ＝ 12%），累積金額會大幅增加，且自提部分可全額扣除所得稅。
  • 投資報酬率波動：實際報酬每年不同。勞退基金有保證收益（不低於銀行二年期定存），但實際收益依市場表現。計算機使用固定 4% 為中性假設。
  • 月退休金計算較複雜：實際月退休金依請領年齡、平均餘命及公告利率計算，非簡單的「專戶 ÷ 月數」。勞保局提供線上試算工具，建議以該工具為準。
  • 未計國民年金：部分勞工可能同時有國保年資，退休後可另外請領國民年金。本計算機未納入。
  • 未計通膨影響：上述金額為名目金額。退休後實際購買力受通膨侵蝕，可用我們的退休生活費計算機估算通膨調整後的真實需求。

五、5 個常見誤區

誤區一：「勞保年金和勞退是同一筆錢」

完全不是。勞退是雇主每月提撥 6% 到你的個人專戶，像存錢筒；勞保年金是社會保險的按月給付，像領薪水。兩套制度分開計算、可以同時領。規畫退休時，應該把兩筆錢分開算，再加總看夠不夠用。

誤區二：「雇主提的 6% 要扣我薪水」

不是。依《勞工退休金條例》第 14 條，雇主提繳的 6% 是雇主自己的錢，不得從勞工薪資中扣除。如果你的薪資單上有「勞退自提」的扣項，那是你自己選擇額外提撥的部分（自願提撥），跟雇主的 6% 是兩回事。雇主的 6% 是法律義務，不能轉嫁給員工。

誤區三：「高薪低報只影響保費，沒差」

差很大。投保薪資直接影響三件事：① 勞保年金給付金額（平均月投保薪資越低，領得越少）、② 失業給付（以投保薪資 60% 計算）、③ 職災給付。雇主高薪低報等於偷了你的退休保障。2026 年勞保最高級距 NT$45,800，月薪超過此數者都應以此級距投保。

誤區四：「勞退基金虧了就不用領了」

勞退基金依法享有保證收益（不低於銀行二年期定存利率），即使市場虧損，你的專戶收益也不會低於此下限。而且提繳本金是確定在的，不會因為市場波動而消失。2026 年 3 月勞保局已確認 114 年（2025 年）基金收益全數分配給勞工。

誤區五：「年資 20 年就夠月領勞保年金了」

月領門檻是年資滿 15 年，不是 20 年。但注意：年資未滿 15 年只能領一次金。另外，達到請領年齡後如果繼續工作，可以繼續加保累積年資，年資越長、領得越多。算例二（年資 30 年）的勞保年金 NT$21,297，比算例一（年資 20 年）的 NT$9,393 多了超過一倍，就是年資差異的效果。

最後更新日期：2026 年 10 月 30 日
數據版本：基本工資 NT$29,500（2026/01/01 生效，勞動部公告）；勞保投保薪資上限 NT$45,800（2026 年分級表，勞保局）；勞保費率 12.5%（2026 年，勞動部）；勞退提撥率 6%（《勞工退休金條例》第 14 條）；勞退月薪上限 NT$150,000（PwC Taiwan 2026 報告）；年金給付率 0.775%/1.55% 及加計金額 NT$3,000（《勞工保險條例》第 58 條之 1）；保證收益率（銀行二年期定存利率，約 1.5%–1.7%）。
官方來源：勞保局、勞動部、勞保局 e 化服務系統